香港购房百科~香港「撤辣」效应全面扩大 把握机遇

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香港「撤辣」效应全面扩大
※把握机遇 ※ 落户香港 ※ 一站式买房 移民 投资※


1. 一手新盘买卖程序

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楼花:指未建成或已建成的相关一手项目,而该发展商尚未取得屋宇署签发的「占用许可证」(俗称「入伙纸」)。
现楼:已建成的相关一手项目,而该发展商已取得屋宇署签发的「占用许可证」(俗称「入伙纸」)。

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如成功选购心仪单位

4 5 - 香港购房百科~香港「撤辣」效应全面扩大 把握机遇5 1 - 香港购房百科~香港「撤辣」效应全面扩大 把握机遇
如未能成功选购心仪单位

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2. 二手住宅物业购买程序

7 - 香港购房百科~香港「撤辣」效应全面扩大 把握机遇8 1 - 香港购房百科~香港「撤辣」效应全面扩大 把握机遇9 - 香港购房百科~香港「撤辣」效应全面扩大 把握机遇
3. 二手住宅物业放售程序

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4. 按揭指南

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什么是「按揭」? 选购好符合心意的房产后,下一步就是要到银行申请贷款。在香港购买房产的贷款一般叫「按揭」,是一种有抵押借贷,需要把房子抵押给银行取得贷款,再按双方同意的利率和还款年期分期偿还。以下整理了香港房贷入门指南,让内地或海外客户在香港买房前加深认识!
香港房贷计划︰
「H按」及「P按」 香港银行房贷计划主要分「H按」及「P按」两种。H按是指以银行同业拆息(HIBOR)为基准的按揭计划,一般是以「1个月期银行同业拆息+固定点子」(H+?%)计算,并设有封顶息率。封顶息率通常以P(最优惠利率)作为基准,一旦拆息升,每月续期时之息率高于封顶息率,就会以封顶息率来计算供楼款项。 而P按则是以最优惠利率(Prime Rate)为基准的按揭计划,多以「最优惠利率 – 固定点子」(P-?%)来计算。P按主要分为大P及细P:大P现为6.125厘,而细P现为5.875厘(以银行最新公布为准)。

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申请按揭流程
申请按揭流程并不复杂,购房前建议可先进行估价,预先了解物业价值以预测银行能否借足按揭成数;以下步骤可供参考

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首付比例计算
银行申请房贷成数取决于多项准则,例如物业价值、是否自用或投资性质等。
不论主要收入来自香港或海外的按揭申请人 根据香港金管局指引,收入不论来自香港或海外,即使申请人未持有香港永久身份证,都可享有高达香港人承造的按揭成数。根据金管局指引,购买楼价$3,000万或以下,最高可向银行贷款7成;楼价$3,000万以上至$3,500 万或以下则最高可贷款7成(上限$2,100万) ;楼价$ 3,500万以上最高可贷款6成。

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第二套房按揭的按揭成数须下调:
申请按揭时已拥有或提供担保予其他未供满之按揭物业,须根据上述按揭成数下调不少于10%,以银行最终审批作准。
银行如何评估供款能力? 认识供款占入息比率及压力测试 压力测试是香港政府订立的风险管理机制,确保申请人在假设未来息率上升一样有足够财务能力供得起楼以免断供。
于本港受聘或与香港有紧密联系的申请人,供款占入息比率及压力测试的计算也与港人无异。供款占入息比率不可超过50%,即日后每月供款金额不可超过月收入的一半。而压力测试则是以现有息率假定加2厘后,供款与入息比率不得高于月入60%,确保贷款人有足够偿还能力。如物业已属于第二套房按揭又或物业用作投资用途,供款占入息比率及压力测试的计算则相应下调一成。
*由2024年2月28日起所有住宅物业交易无须通过压力测试。

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申请按揭所需文件
以上数据仅供参考,银行对于按揭申请要求之证明档或有不同,或会按个别情况评估后,要求申请人提供其他额外档。

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5. 按揭Q&A

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问题一:没有香港身份证可在港买楼吗? 未有香港身份证人士亦可在港买楼,在港买楼需要为物业缴付「从价印花税」(AVD),与港人一样。
问题二: 没有收入或没办法提供入息证明可申请房贷吗? 是可以的。申请人可以利用个人资产价值向银行申请房贷,资产包括:物业、存款、股票、基金、储蓄保险等。须留意资产审批方式的最高按揭成数为楼价的5~6成。

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问题三: 如何申请高成数按揭? 最高房贷比例是多少? 申请人可透过「按揭保险计划」叙造高达9成按揭。「按揭保险计划」是由香港按揭证券有限公司(按揭证券公司)推出,以低至一成首期协助市民置业,减轻首期负担。根据不同楼价设有按揭成数及贷款上限

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备注: 1. * 根据按保计划准则,按揭成数超过8成的借款人于申请时须未持有香港住宅物业,及须为固定受薪人士。 2. 新修订的按揭保险计划的合资格准则同时适用于楼花及现楼,新修订适用于2023年9月22日或以后签订临时买卖合约的住宅物业。按揭保险计划附带申请资格及条件细则,更多详情可参阅按证保险公司网页,又或欢迎向中原按揭查询。
问题四:申请「按揭保险计划」有什么资格? 申请按保需符合相关条件及准则,当中包括: 物业必须是自住用途。 不接受主要收入来自内地或海外人士的申请,除非申请人可提交证明文件显示是受聘于本港雇主或有直系亲属(限于父母、配偶或子女)现于香港定居,则可获豁免。 只接受持有香港身份证(包括:永久及非永久)居民的申请。 *上述仅属部份参考资料,详情可参阅香港按揭证券公司网页。
6. 购房税务收费

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由2024年2月28日起,所有住宅物业交易,买家均要缴付与港人看齐之从价印花税(AVD)。 详情如下:

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购买香港房产除了透过房地产中介看房寻找心仪物业外,去银行申请按揭借贷是置业安居过程中的一个重要环节。巿场上按揭贷款计划的按揭息率及优惠各有差异,委托有信誉的按揭转介公司,例如中原按揭,便可以轻松选择并申请最适合自己的按揭贷款计划。

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